进军东南亚支付领域必选牌照之新加坡MAS

进军东南亚支付领域必选牌照之新加坡MAS
新加坡支付牌照
说了这么多的题外话，下130面进入9370今天的6165主题，今天小编将详细为大家解读2019 年 12 月 18 日，新加坡金管局（MAS）发布最新版的《支付服务提供商牌照申请指南》。
1、牌照类型
《支付服务法案》共列出7个支付服务商业活动和3种牌照类型，申请者需要确保所申牌照能在一段合理的时间内符合其业务需求。

① 货币兑换牌照(Money-Changing)：从事货币兑换业务(目前共发放289个）。
② 标准支付机构牌照(SPI)：低于特定门槛的支付业务(目前共发放2个)。
③ 大型支付机构牌照(MPI)：不受特定门槛限制的支付业务(目前共发放140个)。
注：如果满足以下任一条件，则需要申请MPI：
①从事一种业务类型，且月交易量>3百万新币；
②从事两种或以上业务类型，且月交易量>6百万新币；
③从事电子货币发行业务，且平均每天电子货币交易量>5百万新币。
*若不满足以上条件，则仅需申请SPI。
如果未来的业务需求有改动，持牌人应确保有足够的时间来变更牌照申请，以便能在业务运行时能符合新的支付服务或者牌照的要求。小编提醒大家：任何新的支付服务或者新的牌照类型下的业务在开始运营之前，必须要先获得许可。

尤其是，当标准支付机构(SPI)打算成为大型支付机构(MPI)时，应该在接近特定门槛之前的合理时间段内，开始启动牌照变更申请。标准支付机构应该监控其交易量以及已经发行或存储的电子货币价值，并将新目标客户或者新业务计划等将导致交易量或者电子货币价值发生重大因素的变量考虑在内。此外，还需确保在运行时，能够满足成为大型支付机构的要求。在获得批准之前，标准支付机构必须采取措施以保证低于指定门槛。
2、申请资格
要求①：公司主体与管理人员结构需满足条件
公司主体：申请者必须是新加坡注册公司或外国注册公司的新加坡分支。
公司管理结构需要满足以下任意条件：
①至少一名执行董事为新加坡公民或永久居民；
②至少一名执行董事为新加坡雇佣签证持有者，且至少一名非执行董事为新加坡公民或永久居民。
要求②：人员适当。
申请人必须确保其董事，首席执行官，股东和雇员，以及申请人本身，符合《“适当”标准准则》。申请公司、集团不应有金融犯罪记录，以及不良声誉。
要求③：公司核心人员需有足够行业竞争力
行业经验：申请公司的执行董事以及 CEO 需要在支付服务行业或者金融服务行业的其他相关领域具有足够的运营经验。
管理经验：核心人员需具备管理中到大型团队的经验和影响力，确保能够有效监管公司业务。
学历与资质：核心人员的学历与专业资质证书也将成为一个重要的考虑因素。
要求④：本地永久商业办公室/注册地址
申请人须有一个固定的营业地点或注册办事处(可长期租用)。办公室必须封闭、独立、私密，以安全保存所有重要账簿和商业记录。申请人还必须至少任命一名人员长期在办公区域待命，以实时解决客户的任何疑问或投诉。

要求⑤：基础资本金要求
SPI 标准支付机构牌照”：10 万新币；
MPI 大型支付机构牌照”：25 万新币；
建议申请人在基础资本要求之外，也具备足够的资本作为经营缓冲。
要求⑥：需向 MAS 缴纳担保金
如果申请者的任意一个支付业务在月平均交易量少于6百万新币：需缴纳担保金10万新币。
其他情况：需缴纳担保金 20 万新币。
要求⑦：法律合规安排
需依照公司规模，设立相应的独立合规部门与人员，或从控股公司或关联实体处获取合规支持。
要求⑧：技术风控
申请人如提供在线金融服务，则需进行全面技术测试，并针对设置有针对性的防御及补救机制。
要求⑨：内部审计团队
需计划接受定期的与公司业务规模成正比的审计，这一过程可由公司内部或总部审计团队进行，也可由外部独立审计团队。
要求⑩：年度外部审计
依照支付服务法规第 37 条，公司需每年进行一次年度外部审计。
要求⑪：保证信／责任书
MAS 有权要求申请人上交由公司主要股东，母 / 子公司攥写的保证信或责任书。

除以上条件之外，MAS 还将综合考量申请者的：关联公司财务情况、潜在合规风险、公共利益等多种因素。
申请者需提供以下材料：
公司注册证书副本；
该公司过去三年的财务报表扫描件；
申请者如果是酒店，请提供酒店执照；
组织架构图，包括合规性功能；
股权架构图，包括所有控股权益；
商业计划书，需说明如何遵守《支付服务法案》及其他相关法规；
反洗钱和反资助恐怖主义的政策和程序、风险评估与计划等合规性文件；
联系我的时候请说是在搜即讯信息网上看到的，谢谢。